Konut kredisi, satın alacağınız evin bedelinin bir bölümünü bankadan borçlanarak karşılamanızı sağlayan finansmandır; krediye konu konut üzerinde ipotek kurulması sürecin önemli bir parçasıdır. Başvuruya hazırlanırken önce karşılayabileceğiniz borcu ve peşinatı belirleyin, ardından hem kişisel kredi değerlendirmenizi hem de alınacak konutun incelemesini tamamlayın. İnternette görülen taksit veya ön değerlendirme sonucu, paranın satıcıya ödeneceği anlamına gelmez.
Bankayla konuşurken yalnız “olumlu” cevabını almak yerine hangi aşamanın tamamlandığını sorun. Aşağıdaki ayrım, henüz sonuçlanmamış bir işlemi tamamlanmış sanmanızı önler.
Bu aşamaların kurum içindeki sırası ve belge akışı değişebilir. Bankadan, sizin dosyanız için kimden hangi cevabın beklendiğini ve sıradaki işlemi yazılı olarak istemek; genel bir sonuçlanma süresine güvenmekten daha kullanışlıdır.
Kredinin varlığı, satın alma kararındaki bütün incelemeleri bankaya devretmez. Evin kullanımınıza uygunluğu, teslim durumu, ortak giderleri ve ihtiyaç duyduğunuz teknik inceleme ayrıca değerlendirilmelidir. Bankanın finansman kararıyla sizin konutu satın alma kararınız birbirini tamamlayan, fakat farklı kararlardır.
Başvuru ve konut incelemesine nasıl hazırlanılır?
- Kendi ödeme sınırınızı çıkarın. Düzenli net gelirinizi, mevcut taksitlerinizi ve zorunlu ev giderlerinizi aynı aylık tabloda toplayın. Peşinat için ayırdığınız paranın tamamını satış bedeline bağlamadan önce işlem giderleri ve beklenmeyen ihtiyaçlar için ne kalacağını hesaplayın. Bankanın verebileceği azami tutar ile sizin sürdürebileceğiniz borç aynı olmayabilir.
- Bankadan başvuruya özel belge listesini alın. Kimlik ve gelir bilgilerinin yanında seçilen konuta ilişkin hangi belgelerin istendiğini, nasıl iletileceğini ve eksik evrakın nereye tamamlanacağını öğrenin. Çalışma biçiminiz ve ürün değiştikçe istenen kanıtlar farklılaşabilir. Başkasına ait eski bir belge listesini kesin şart listesi saymayın.
- Kişisel değerlendirme ile konut değerlendirmesini birlikte takip edin. Banka gelir ve mevcut yükümlülüklerinizi incelerken seçilen ev için değerleme süreci de yürütülür. Satış bedeliyle ekspertiz değeri farklı olabilir; bu fark beklediğinizden fazla öz kaynak gerektirebilir. Krediye konu olabilecek kesin tutarı öğrenmeden bütün satın alma takvimini varsayımsal bir limite bağlamayın.
Süreçte verilen cevaplar neyi ifade eder?
Bankayla konuşurken yalnız “olumlu” cevabını almak yerine hangi aşamanın tamamlandığını sorun. Aşağıdaki ayrım, henüz sonuçlanmamış bir işlemi tamamlanmış sanmanızı önler.
| Aşama | Açıklığa kavuşan konu | Hâlâ teyit edilmesi gereken |
|---|---|---|
| İlk değerlendirme | Başvuru bilgilerinin ilk incelemesi | Konutun uygunluğu ve kesin koşullar |
| Ekspertiz | Kredi değerlendirmesinde kullanılacak taşınmaz verileri | Nihai tutar ve diğer onay koşulları |
| Kredi teklifi | Size bildirilen tutar ve ödeme koşulları | Kullandırım, ödeme ve tapu işlemi sırası |
| Tapu ve ipotek işlemleri | Satışa ve teminata ilişkin tescil aşaması | Bedelin aktarılması ve işlem belgelerinin tamamlanması |
Onaydan tapu devrine nasıl geçilir?
- Kesinleşen koşulları okuyun. Kredi tutarı, vade, faiz yapısı, taksit tarihleri ve giderleri sözleşme öncesi bilgilendirme formuyla karşılaştırın. Size teklif edilen ürünün gerektirdiği sigorta ve diğer koşulların maliyetini ayrı görün. Ödeme planının bütçenize uymadığı ortaya çıkarsa bu farkı tapu gününe bırakmayın.
- Satıcıyla ödeme ve işlem takvimini netleştirin. Kredi tutarının nasıl aktarılacağını, kendi ödemenizin hangi aşamada yapılacağını ve satış ile ipotek işlemlerinin nasıl koordine edileceğini bankadan öğrenin. Sonrasında bankanın teyit ettiği akışı satıcıyla eşleştirin. Henüz tamamlanmamış bir krediye dayanarak geri dönüşü belirsiz ödeme taahhüdü vermeyin.
- Devir ve kullandırımın sonucunu belgeleriyle kontrol edin. Tapu kaydında alınan bağımsız bölümün ve taraf bilgilerinin doğru olduğunu, bedel aktarımının planlandığı şekilde gerçekleştiğini ve bankadaki ödeme planınızın son halini kontrol edin. Sözleşme, ödeme belgeleri ve işlemle ilgili yazışmaları aynı dosyada saklayın; ilk taksit tarihini ayrıca takviminize işleyin.
Kredinin varlığı, satın alma kararındaki bütün incelemeleri bankaya devretmez. Evin kullanımınıza uygunluğu, teslim durumu, ortak giderleri ve ihtiyaç duyduğunuz teknik inceleme ayrıca değerlendirilmelidir. Bankanın finansman kararıyla sizin konutu satın alma kararınız birbirini tamamlayan, fakat farklı kararlardır.
Sık sorulan sorular
İlk seçtiğim evi değiştirebilir miyim?
Yeni taşınmazı bankaya bildirin ve önceki değerlendirmelerin hangilerinin yeniden yapılacağını öğrenin. İlk konuta ilişkin sonuçları, yeni ev için otomatik olarak geçerli saymayın; takvim ve masraflar da değişebilir.
Ekspertiz yaptırdıktan sonra satın almaktan vazgeçersem ücret çıkar mı?
Hizmet verilmişse değerleme bedeli söz konusu olabilir. BDDK açıklamasına göre kredi kullanılmasa veya talep reddedilse de bankanın değerleme şirketine ödediği fatura bedeli tüketiciden istenebilir; talep edilen tutar bu bedeli aşamaz. İşleme başlamadan önce bu gideri ve tahsil zamanını bankadan öğrenin.
