Bir yıl ertelemeli konut kredisi hesaplama: Ertelemenin toplam borca etkisi

Bir yıl ertelemeli konut kredisini hesaplarken ilk yıl hangi ödemelerin yapılmadığını ve borcun ne zaman biteceğini öğrenin. “İlk yıl taksit yok” ifadesi, o dönemin faizsiz olduğunu veya toplam ödemenin değişmediğini tek başına göstermez. Karşılaştırmayı aynı net kredi tutarı için hazırlanmış tam ödeme takvimleriyle yapın.

Ertelemenin hangi kaleme uygulandığını sorun​

Ödemesiz dönem yalnız anaparaya mı ilişkin, o sırada faiz veya başka bir bedel tahsil ediliyor mu? Hiç nakit çıkışı yoksa bunun sonraki plana nasıl yansıdığı açıklansın. Bankanın onaylı planını görmeden ertelenen tutarın otomatik anaparaya eklendiğini veya her üründe aynı hesap yöntemi kullanıldığını varsaymayın.

Türkiye İş Bankasının yayımladığı sözleşme öncesi form örneğinde anapara, süre, aylık/yıllık oran, toplam borç ve ödeme planı ayrı gösterilir. Bu formu bir yıl ertelemeli güncel ürün ilanı olarak okumayın; kendi teklifinizde bu bilgilerin yazılı bulunmasını istemek için kullanın.

Toplam süreyle taksit sayısı aynı değildir​

Kredinin başlangıcından itibaren 120 ay denmesiyle, bir yıl sonra başlayacak 120 taksit denmesi farklı bitiş tarihleri oluşturur. İlk taksit tarihini gün olarak, kalan ödeme sayısını ve son ödeme tarihini birlikte yazdırın. Ara veya son toplu ödeme varsa ayrıca gösterilsin.


Bu tablo yalnız toplama örneğidir; banka teklifi, faiz hesaplama modeli veya bu koşullarda kredi verildiği iddiası değildir. Üç varsayımsal takvimin aynı net kredi tutarını sağladığı, taksit dışında ödeme ve toplu son ödeme bulunmadığı kabul edilmiştir. Bir faiz oranından bu taksitler türetilmemiştir.

B'nin taksit toplamı A'dan 120.000 TL, C'ninki 150.000 TL fazladır. B ile C'nin ilk yıl nakit çıkışı aynıyken sonraki aylık yükü ve bitiş tarihi farklıdır. İlk taksit tutarını bütün vade aylarıyla çarpmak bu farkı doğru göstermez.

Gerçek teklifin tam toplamını çıkarın​

Bütün taksitleri, ara/son ödemeleri ve takside dahil olmayan giderleri toplayın. Finansmana dahil edilmiş bir bedeli hem taksit içinde hem peşin masraf olarak iki kez saymayın. Formdaki yıllık maliyet oranının kapsamını ve hangi sigorta/giderin dışında kaldığını öğrenin.

Bu basit nakit toplamı paranın zaman değerini hesaplamaz; kredinin anapara/faiz dağılımının yerine geçmez. Eşit taksit formülünü araya ödemesiz dönem ekleyerek değişiklik yapmadan kullanmayın. Bankadan kendi tarihleriniz ve koşullarınız için hazırlanmış planı isteyin.

Sık sorulan sorular​

Bir yıl erteleme toplam vadeye mutlaka eklenir mi?​

Ürün adından çıkarılamaz. Bitiş tarihi ve ödeme sayısı teklif üzerinde ayrı doğrulanır.

İlk yıl kira ödeyeceğim için erteleme mutlaka uygun olur mu?​

İlk dönem bütçesini ve erteleme sonrası yükü ayrı inceleyin; beklenen gelir artışını kesin gelir kabul etmeyin.