Konut kredisi yapılandırmasını karşılaştırırken bugünden sonra ödeyeceğiniz taksitleri ve değişiklik nedeniyle doğacak ek giderleri birlikte hesaplayın. Yeni taksidin düşmesi, toplam ödemenin de düşeceğini göstermez. Vadeyi uzatan bir teklif aylık bütçeyi rahatlatırken borç için yapılacak toplam nakit çıkışını artırabilir.
Ticaret Bakanlığının yayımladığı yönetmeliğin yeniden finansman bölümünde, değişiklikler için onaydan önce karşılaştırmalı bilgi verilmesi öngörülür. Yalnız telefonda söylenen aylık rakamla karar vermek yerine bu bilgiyi ve yeni planı alın. Bankanın kabulü ve size sunacağı koşullar ayrıca değerlendirilir.
A seçeneği aynı vadede toplam 76.000 TL daha az nakit çıkışı oluşturur. B'nin aylık taksidi daha düşükken toplamı mevcut plandan 68.000 TL fazladır. Aylık ödeme gücü ile toplam maliyet iki ayrı karar ölçütüdür. Bu basit toplam, paranın zaman değerini veya gelecekteki yatırım getirisini hesaplamaz.
İş Bankasının ücret açıklamalarında da konut finansmanı için erken ödeme ve yeniden yapılandırma kalemleri ayrı ele alınır. Kendi sözleşmenizde uygulanacak bedeli ve dayanağını yazılı öğrenin; bütün kredilere aynı ücret oranını uygulamayın. Sigorta değişikliğinde yeni prim ile varsa eski poliçeden iade edilecek tutarı ayrı kaydedin.
Aynı tarihli iki dosya isteyin
Mevcut bankadan kalan ödeme planını ve belirli bir tarih için geçerli kapama hesabını ayrı isteyin. Kalan anapara, gelecekteki bütün taksitlerin toplamıyla aynı değildir. Yeni teklifte de taksit sayısı, ödeme tarihleri, oran türü ve takside dahil edilmeyen giderler görünsün.Ticaret Bakanlığının yayımladığı yönetmeliğin yeniden finansman bölümünde, değişiklikler için onaydan önce karşılaştırmalı bilgi verilmesi öngörülür. Yalnız telefonda söylenen aylık rakamla karar vermek yerine bu bilgiyi ve yeni planı alın. Bankanın kabulü ve size sunacağı koşullar ayrıca değerlendirilir.
Düşük taksidin toplamı nasıl değiştirdiğini görün
Aşağıdaki tutarlar tamamen varsayımsal matematik örneğidir; güncel faiz, banka teklifi veya yapılandırma onayı değildir. Üç seçenek aynı değerlendirme gününde başlar. Örnekte yeni seçeneklerin taksitlerine dahil olmayan, tamamı peşin ödenen ek giderler toplamı 20.000 TL kabul edilmiştir.| Seçenek | Kalan/yeni taksitler | Ek gider | Bugünden sonraki toplam |
|---|---|---|---|
| Mevcut plan | 48 × 20.000 = 960.000 TL | Örnekte yok | 960.000 TL |
| Yeni teklif A | 48 × 18.000 = 864.000 TL | 20.000 TL | 884.000 TL |
| Yeni teklif B | 72 × 14.000 = 1.008.000 TL | 20.000 TL | 1.028.000 TL |
A seçeneği aynı vadede toplam 76.000 TL daha az nakit çıkışı oluşturur. B'nin aylık taksidi daha düşükken toplamı mevcut plandan 68.000 TL fazladır. Aylık ödeme gücü ile toplam maliyet iki ayrı karar ölçütüdür. Bu basit toplam, paranın zaman değerini veya gelecekteki yatırım getirisini hesaplamaz.
Kapama tutarını ikinci kez eklemeyin
Yeni kredi eski borcu kapatıyor ve bu borcun geri ödemesi yeni taksitlerde bulunuyorsa, eski kapama anaparasını bir kez daha toplam gider diye eklemeyin. Buna karşılık geçişte cebinizden karşılayacağınız fark ve taksit dışında kalan bedeller ayrıca görünmelidir. Finanse edilmiş bir ücreti hem peşin gider hem yeni taksitlerin içinde saymayın.İş Bankasının ücret açıklamalarında da konut finansmanı için erken ödeme ve yeniden yapılandırma kalemleri ayrı ele alınır. Kendi sözleşmenizde uygulanacak bedeli ve dayanağını yazılı öğrenin; bütün kredilere aynı ücret oranını uygulamayın. Sigorta değişikliğinde yeni prim ile varsa eski poliçeden iade edilecek tutarı ayrı kaydedin.
Sık sorulan sorular
Daha önce ödediğim taksitleri karşılaştırmaya eklemeli miyim?
Bu karar için başlangıç bugündür. Geçmişte ödenmiş taksitleri her seçeneğe yeniden yüklemek yerine, kalan yükümlülüklerle yeni teklifi karşılaştırın. Ödenmemiş gecikme veya başka bir bakiye varsa bunları mevcut kapama hesabında ayrıca açıklattırın.
